Hintergrund dieses zugegeben etwas merkwürdigen Titels ist eine Erfahrung, welche ich im Rahmen meines Praktikums bei der Grameen Bank gemacht habe: Wenn ich schon mal in “der Gegend” bin, so dacht ich mir, könnte ich doch die Chance nutzen um an der International Development Conference in Jamshedpur – Indien teilnehmen.

Während dieser von der internationalen Studentenorganisation AIESEC (www.aiesec.de) veranstalteten Tagung haben wir eines Abends auch ein Museum besucht. Meine Wenigkeit war damals recht enttäuscht, wurden doch in äußerst unkreativ eingerichteten Räumlichkeiten lieblos primitivstes Werkzeug und landwirtschaftliche Geräte aus scheinbar grauer Vorzeit präsentiert. In meiner Erinnerung schien mir das Museumsdorf-Düppel, welches ich als Kind besucht hatte, da doch um einiges spannender.

Der Aha-Effekt sollte jedoch am nächsten Tag folgen. Mit dem Ziel ein Bewässerungsprojekt zu besichtigen überquerten wir ein Feld, auf dem auch ein gerade ungenutzter Pflug lag (siehe Bild). Dieser erinnerte mich stark an jene Gerätschaften, welche ich am Abend zuvor im Museum gesehen hatte. Doch dies war kein Museum! Auf Nachfrage wurde meine Vermutung bestätigt, dass ich Tölpel irrtümlich davon ausgegangen war, dass in der besuchten Ausstellung Gerätschaften aus dem Mittelalter oder aus noch länger vergangenen Zeiten zu sehen wären. Es handelte sich jedoch um zeitgenössische Werkzeuge und Gebrauchsgegenstände aus der lokalen Umgebung!

Nicht, dass ich nicht auch in den Wochen zuvor viel Armut gesehen hatte, und an Statistiken darüber, wie viele Menschen in Bangladesch und Indien von weniger als 1 US-Dollar am Tag leben müssen, mangelt es mir ebenfalls nicht. Aber dennoch war es noch mal etwas anderes auf diese Weise verdeutlich zu bekommen, was es eigentlich heißt unter solchen Bedingungen leben zu müssen.

An diese Erfahrung erinnert hat mich übrigens die Lektüre des Buches “Der Reichtum der Dritten Welt. Armut bekämpfen, Wohlstand fördern, Würde bewahren” von C.K. Prahalad. Jener setzt sich dafür ein, Menschen in Entwicklungsländern weniger als hilfsbedürftige Arme, sondern viel mehr als potentielle Kunden und Unternehmer zu betrachten. Auf oben beschriebenen Zusammenhang lässt sich dieser Gedanke meiner Meinung nach sehr gut anwenden. So erfordert es doch nicht sonderlich viel Phantasie sich vorzustellen, dass es mit dem heutigen Wissen möglich sein sollte, speziell auf die lokalen Umstände zugeschnittene Gerätschaften zu entwickeln, die sich durch entsprechende Steigerungen des Ernteertrages quasi selbst finanzieren. Ein gutes Beispiel dafür, wie das in der Praxis aussehen kann, liefert u.a. die kenianische NGO Kickstart. Um derartige Unternehmungen nicht am mangelnden Kapital der Zielgruppe scheitern zu lassen, wären natürlich auch Kooperationen mit Mikrokredit- / Mikrofinanz-Institutionen vorstellbar.

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Da ich in aufgrund meiner kleinen Artikelserie über die Grameen Bank wiederholt auf die Hintergründe sowie Sinn und Unsinn der Mikrokredit- bzw. Mikrofinanzbewegung angesprochen wurde, will ich hier zumindest ganz kurz auf einen der Hauptvorwürfe eingehen.

Ein immer wieder aufkommender Kritikpunkt besteht darin, dass man den oft bitterarmen Menschen keine Zinssätze von 20% oder mehr zumuten könne. Im ersten Moment mag das in der Tat unmenschlich klingen, aber ich bin der festen Überzeugung, dass dies, gerade im Sinne der besagten Zielgruppe, nicht nur sinnvoll, sondern sogar notwendig ist.

Erst einmal muss man sich klarmachen, dass der Personalaufwand, um seriös über einen Kreditantrag zu entscheiden, unabhängig davon ist, ob man nun 50.000€ oder nur 50€ zu verleihen gedenkt. Ein gewichtiger Unterschied besteht allerdings darin, dass ein Zinssatz von 10%, auf 50.000€ bezogen, zu stattlichen Einnahmen von immerhin 5.000€ führt. Diese sind, selbst nach Abzug eventueller Refinanzierungskosten, ausreichend um einen entsprechenden Kreditsachbearbeiter den einen oder anderen Tag zu beschäftigen. 10% von 50€ sind hingegen nur 5€ und damit kommt man auch in Bangladesch nicht sehr weit. In absoluten Zahlen gesehen sind die Zinsen, die von den meisten Mikrofinanzinstitutionen verlangt werden, also sogar verdammt niedrig. Dies fällt auch auf, wenn man sie mit den Sätzen der häufig einzigen Alternative, nämlich den klassischen Kredithaien, vergleicht. Diese verlangen nicht selten 1000% oder mehr pro Jahr. Es ist außerdem wichtig zu berücksichtigen, dass die Investitionen, die aus den Mikrokrediten finanziert werden, in den meisten Fällen hoch profitabel sind. Oftmals wird es den KreditnehmerInnen durch eine entsprechende Investition überhaupt erst möglich, ihre Arbeitskraft produktiv einzusetzen. So banal es klingt, aber einen Schuhputzkasten oder eine Rikscha zu haben oder nicht zu haben macht einen riesigen Unterschied. Die Rendite auf das eingesetzte Kapital bei derartigen Mikroinvestitionen liegt in der Regel bei weit über 100% pro Jahr und ist somit deutlich höher als die Zinssätze sämtlicher Mikrofinanzinstitutionen.

Natürlich kann man immer noch argumentieren, dass es dennoch fair wäre, den armen Menschen keine Zinsen aufzudrücken, selbst wenn sie diese zurückzahlen können. Auch hier bin ich allerdings anderer Meinung und glaube, es wäre gerade für die Menschen, die man eigentlich unterstützen möchte, fatal, darauf zu verzichten. Ohne Zinsen hat keine Finanzinstitution auch nur die Aussicht, jemals aus der Abhängigkeit von externen Zuschüssen auszubrechen. Da derartige Fördergelder aber extrem begrenzt sind, würde es Jahrzehnte dauern, bis der riesige Kapitalbedarf der geschätzt 500 Millionen KleinstunternehmerInnen in Schwellen- und Entwicklungsländern durch Spenden oder staatliche Zuschüsse gedeckt würde. Wenn man also darauf verzichtet, Zinsen zu nehmen, um damit die laufenden Kosten zu decken sowie Investitionen in neue Filialen und Mitarbeiter zu finanzieren, trägt man zumindest indirekt dazu bei, weiterhin Millionen armer Menschen den Zugang zu Krediten und damit oftmals auch die Chance auf eine bessere Zukunft zu verwehren.

Wer noch immer Zweifel hat, dem möchte ich bitten, einen Blick in meine Diplomarbeit von 2004 zu werfen, in der ich mich noch etwas intensiver mit dieser Frage auseinander gesetzt habe:

Sorry, leider nur in (schlechtem) Englisch vorhanden.Wenn’s noch Fragen gibt, dann immer her damit!

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Willkommen zum 3. und letzten Teil meiner kleinen Blog-Serie über meine Erfahrungen mit der Grameen Bank in Bangladesch.

Um zu “Von der Grameen Bank zu Helpedia (1. Teil)” bzw. zu “Von der Grameen Bank zu Helpedia (2. Teil)” gelangen, folgt einfach den Links.

Zurück in Dhaka und nach einem wohlverdienten (?) Ruhetag besichtigten wir ein Grameen-Bank-Nachahmerprogramm in der Nähe meines Hotels. Auch hier das gleiche Bild. Es ist erstaunlich zu sehen, dass man armen Menschen keinen Job oder eine Ausbildung zu geben braucht, um ihre Lebenssituation zu verbessern. Man muss ihnen einfach etwas Geld überlassen, und sie werden schon Mittel und Wege finden, dieses produktiv einzusetzen. Statt wie andere Hilfsprogramme zu versuchen, die Armen mit neuen Fähigkeiten auszustatten, baut die Grameen Bank auf den bestehenden auf und ist damit sehr erfolgreich. Laut einer Studie der Welt Bank durchbrechen jedes Jahr 5% der Kreditnehmerinnen und deren Familien die Armutsgrenze, und einer bereits erwähnten internen Untersuchung zu Folge, haben dies insgesamt schon fast die Hälfte der Kundinnen geschafft. Am nächsten Abend (es war mein Geburtstag, was jedoch niemand wusste) haben die gute Kashfia und deren Familie alle Teilnehmer besagten Ausflugs und eine australische Praktikantin zum Abendessen eingeladen. Selten so gut gegessen!! Auch die Atmosphäre war sehr, sehr nett, und ich kam mir aufgrund der vielen internationalen Gäste mal wieder vor wie auf nem kleinen UN-Gipfel. Auch die etwas eigentümlichen Tischsitten konnten der guten Laune keinen Abbruch tun. Zum einen pflegt man hier mit den Händen zu essen, zum anderen nehmen die Gastgeber nicht zusammen mit den Gästen am Tisch Platz, sondern stehen während des gesamten Essens darum herum und fragen alle 20 Sekunden, ob man irgendeinen Wunsch habe. Tja, andere Länder andere Sitten… ;-). Auf der Fahrt ins Hotel hatte sich dann doch noch rumgesprochen, was vor genau 24 Jahren passiert ist, und so ließen es sich die Repräsentanten der Karibik nicht nehmen, mir ein Geburtstagslied nach dem anderen zu singen, so dass mir doch noch gehuldigt wurde wie es gut und richtig ist ;-).

Bevor ich auf aktuelle Ereignisse zu sprechen komme, will ich noch kurz kundtun, inwiefern mich die beobachtete Armut berührt hat.

Bangladesch ist das ärmste Land, welches ich bisher besucht habe. Obwohl Hungersnöte größeren Ausmaßes in den letzten Jahrennicht mehr vorgekommen sind, gibt es nach wie vor eine Vielzahl von Menschen die unterernährt sind und von 3 Mahlzeiten am Tag nur träumen können. Man muss kein Ernährungswissenschaftler sein, um dies zu bemerken, für jeden der mit offenen Augen durch dieses Land geht ist es offensichtlich. In Dhaka werde ich jeden Tag von zahlreichen Bettlern angesprochen, von denen viele so verstümmelt sind, wie ich es bisher noch nicht gesehen habe. Kinderarbeit ist gang und gebe, und wenn ich abends durch die Strassen gehe, sehe ich, wie es sich einzelne Menschen, teilweise aber auch ganze Familien, auf dem Asphalt „bequem“ machen. Darunter ebenfalls Kinder, die um diese Zeit eigentlich mit ihren Eltern streiten sollten, ob sie noch etwas fernsehen dürfen, bevor sie in IHR Bett in IHREM Zimmer gehen. Für diese Personen wie auch für die bereits erwähnten Bettlerinnen in den Dörfern wird es jedoch erst richtig schwierig, wenn ihnen irgendetwas zustößt (Unfall, Alter, Krankheit). Oft bleibt ihnen dann nichts anderes als zu beten und auf ein besseres Leben nach dem Tod zu hoffen.

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Wie angedroht hier nun der 2. Teil meiner kleinen Blog-Serie über meine Erfahrungen mit der Grameen Bank in Bangladesch.

Um zu “Von der Grameen Bank zu Helpedia (1. Teil)” zu gelangen folgt einfach dem Link.

Bevor ich weiter auf meine Erlebnisse in und mit der Grameen Bank eingehe, will ich ganz kurz deren Geschichte und die ihr zugrunde liegende Philosophie skizzieren:

Als Bangladesch 1974 von einer schweren Hungersnot geplagt wurde, ging Muhammad Yunus, dem damalige Leiter derwirtschaftswissenschaftlichen Fakultät der Universität Chittagong, die Nutzlosigkeit seiner Lehrtätigkeit auf. Wozu dienen schöne und elegante Theorien, wenn Menschen auf den Bürgersteigen und vor den Hauseingängen verhungern? Um herauszufinden wie er konkret helfen konnte, besuchte er das Dorf Jobra und traf dort Sofia Begum, die sich durch die Herstellung von Bambushockern am Leben hielt. Da sie sich die 22 Cent für die täglich notwendigen Rohmaterialien aber nicht leisten, konnte lieh sie sich das Geld von einem Zwischenhändler unter der Bedingung, dass sie ihm am Ende eines jeden Tages den Hocker für 24 Cent überlassen musste, ihr blieben also lediglich 2 Cent. Ja, Du hast richtig gelesen, 2 Cent! Das war auch 1974 in Bangladesch kaum zu viel zum sterben. Wenn man in den Nachrichten hört, es gäbe weltweit über 1,3 Milliarden Menschen, die mit weniger als 1 Dollar pro Tag auskommen müssten, so heißt weniger nicht automatisch 99 Cent.

Nach einer Befragung weiterer Personen im Dorf stellte sich heraus, dass hier 42 weitere Menschen mit ähnlichen Schwierigkeiten zu kämpfen hatten. Insgesamt waren sie mit sage und schreibe 27 Dollar bei Zwischenhändlern und Geldverleihern verschuldet, die kein Interesse daran hatten, irgendetwas an diesem Abhängigkeitsverhältnis zu ändern. Professor Yunus entschloss sich, den Armen die genannte Summe zu leihen, ohne jedoch dabei die üblichen Wucherzinsen zu nehmen (anfänglich nahm er überhaupt keine Zinsen). Später institutionalisierte er diesen Ansatz, und heute verleiht die Grameen Bank Geld an über 2,7 MillionenMenschen, von denen fast die Hälfte bereits die Armutsgrenze überschritten hat (um den ersten Kredit bei der Grameen Bank zu erhalten muss man nachweislich arm sein). Bis auf die Jahre 1983, 1991 und 1992 hat die Grameen Bank jedes Jahr einen Gewinn erwirtschaftet und nimmt seit 1998 keine Spendengelder oder zinsvergünstigte Kredite mehr an [Anmerkung von Basti 2008: Inzwischen muss ich kritisch anmerken, dass die Grameen Bank nicht gerade berühmt für die Qualität ihrer Jahresabschlüsse ist und durch Garantien der Regierung auch nach 1998 in den Genuss indirekter Zinssubventionen gekommen ist. Das ändert allerdings nichts an der grundsätzlichen Aussage und da die Bank inzwischen über mehr Einlagen als ausstehende Kredit verfügt, spielen Zinssubventionen ohnehin keine Rolle mehr]. Die Idee des Mikrokredits wurde seitdem in zahlreiche Länder übertragen (u.a. in die USA), und inzwischen profitieren mehr als 50 Millionen Familien weltweit von ähnlichen Programmen. Entgegen aller Voraussagen sind die Armen sowohl gewillt als auch in der Lage, die aufgenommenen Kredite inklusive Zinsen zurückzuzahlen. Mit 99% ist die entsprechende Quote bei der Grameen Bank (GB) deutlich höher als bei wahrscheinlich sämtlichen Banken der Industrieländer. Da man sich aber auch bei der GB bewusst ist, dass Kleinstkredite nicht allein die Armut beenden können, wurden bis zum heutigen Tage 22 (finanziell unabhängige) Tochterunternehmen gegründet, die sich ebenfalls dem Ziel der Armutsbekämpfung verschrieben haben. So werden z.B. mit Hilfe von Mobiltelefonen (die Besitzerin wird zur „Telefonzelle“ des Dorfes) oder Solaranlagen Einkommensquellen für die Bedürftigsten geschaffen. Die Bank gehört im Übrigen zu 93% den Kreditnehmerinnen selbst, die auch 9 der 12 Aufsichtsratmitglieder stellen (den Rest stellt die Regierung von Bangladesch).

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Während im Hintergrund fleißig daran gewerkelt wird wir das bisher erhaltene Feedback sowie ein paar Erweiterungen umzusetzen, wollen wir die Chance nutzen und das Helpedia-Team etwas genauer vorstellen. Den Anfang wird dabei meine Wenigkeit machen, wobei ich es Euch erspare, meinen Lebenslauf einfach in Prosa wiederzugeben (die „harten Fakten“ findet Ihr hier), sondern von einer der wahrscheinlich prägendsten Erfahrungen meines Lebens berichten werde.

Ohne mein Praktikum bei der Grameen Bank und der damit verbundenen Zeit in Bangladesch hätte ich wohl nie den Versuch gewagt, mich mit einer gemeinnützigen Organisation selbstständig zu machen.

Begonnen hat das Ganze vor circa zehn Jahren, als mich der jetzige Helpedia-Mitgründer Matthäus erstmalig auf die Grameen Bank aufmerksam gemacht hat und fasziniert davon berichtete, wie diese inzwischen von Spenden praktisch unabhängige Finanzinstitution Millionen Menschen aus der Armut befreit hat.

Ich muss gestehen, dass ich damals trotz spontaner Begeisterung wenig Muße hatte, mich näher mit dieser Thematik zu beschäftigen, da ich völlig dem um sich greifendem Börsenfieber jener Tage erlegen war. Als mir der Kapitalismus dann aber seine hässliche Fratze zeigte, sprich meine Konfirmationstaler im allgemeinen Börsencrash pulverisiert wurden, begann ich damit, meine soziale Ader wieder zu entdecken (hatte auch vorher schon eine kleine „Aktivisten Karriere“ hinter mir). Den Rest gab mir einige Zeit später die extrem lesenwerte Biographie des Grameen Bank Gründers Muhammad Yunus (selbst Mutti fand sie gut!) sowie die Gelegenheit, im Rahmen einer Studenten-Konferenz einem ebenso spannenden wie inspirierendem Vortrag über eben jene Institution zu lauschen (Dank an Nancy). So entstand in mir der Wunsch, sich die Sache einmal selber anzuschauen.

Gesagt – getan. Also brach ich im Herbst 2003 für drei Monate nach Bangladesch auf, um dort ein Praktikum bei jener, inzwischen mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichneten, Bank zu absolvieren. Was mir dort widerfahren ist, könnt Ihr dem nun folgenden Praktikumsbericht entnehmen, der bis auf einige winzige und meist rein orthographische Änderung genau dem entspricht, was ich vor ca. vier Jahren an einige FreundInnen verschickt habe. Insofern bitte ich um Milde, wenn ich hier und da vielleicht einige politisch unkorrekte Verallgemeinerungen vornehme und für die eine oder den anderen etwas zu sehr mit meiner damaligen studentischen Lebensweise kokettiere.

Anyway, genug der Vorrede:

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